Pożyczka bez BIK

Bardzo często szukając ofert finansowania w Internecie spotykamy się z produktem, o nazwie pożyczka bez BIK. W treści artykułu opiszemy cechy, którymi się ten produkt wyróżnia, jakie są jego plusy i minusy, na co szczególnie zwrócić uwagę przy jego wyborze. Pod spodem artykułu o pożyczce bez BIK znajduje się sekcja blogowa, w której  znajdują się artykuły w formie poradnika, opisujące takie zagadnienia jak „Finanse w czasie pandemii – jak zacząć odkładać pieniądze?”; „Dlaczego kobiety powinny inwestować?”, oraz nieco luźniejsze tematy „Niewidoczny aparat ortodontyczny – dla kogo?”.

Czym jest pożyczka bez BIK?

Ten dostępny na rynku finansowym produkt cieszy się sporą popularnością. Można go podzielić na dwa rodzaje: pożyczkę krótkoterminową i długoterminową. Ważnym jest jednak aby w pierwszej kolejności rozróżnić pożyczkę od kredytu. Produkt finansowy, jakim jest kredyt jest udzielany wyłącznie przez banki, natomiast pożyczkę może przyznać instytucja pozabankowa, która nie jest bankiem, ale spełnia warunki stawiane przez Ustawę o Kredycie Konsumenckim.

Wracając do podziału pożyczek ze względu na okres ich kredytowania, to pożyczki krótkoterminowe, udzielane są zazwyczaj na dość krótki okres czasu i najczęściej ich spłata wymagana jest w ciągu 30 do 60 dni. Możemy o niej powiedzieć, że jest to tzw. chwilówka. Zazwyczaj kwota pożyczki krótkoterminowej jest niższa od kwoty, którą można uzyskać korzystając z produktu ratalnego – zależności od instytucji może wynosić do około 3 000 zł. Ważną kwestią, którą należy poruszyć jest forma spłaty, która na ogół przebiega w jednej lub dwóch transzach. Dla konsumenta oznacza to, że zobowiązanie musi być oddane w formie jednostkowej wpłaty, obejmującej całość kwoty, przewidzianej w umowie pożyczkowej.

Pożyczka długoterminowa daje zwykle możliwość pozyskania większej kwoty – czasami nawet kilkunastu tysięcy złotych, a okres kredytowania jest rozłożony w czasie na kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy. Kwota do spłaty dzielona jest na raty, co sprawie, że jest łatwiejsza do udźwignięcia dla budżetu domowego. Firmy pożyczkowe zanim udzielą wnioskowanej kwoty, weryfikują klienta pod kątem zdolności kredytowej. Określenie produktu „pożyczka bez BIK” oznacza najczęściej, że w ramach oceny zdolności kredytowej, podmiot udzielający finansowania nie sprawdza informacji w raporcie Biura Informacji Kredytowej, a wynikające z niego zobowiązania nie będą potencjalną przeszkodą w udzieleniu szybkiej pożyczki.

Pożyczka vs. chwilówka bez BIK?

Ze względu na swoją charakterystykę, opisywane produkty są wybierane w różnych przypadkach przez różne grupy pożyczkobiorców. Z reguły, przy wyborze brana jest pod uwaga kwota, która będzie potrzebna w danym momencie. Dostępne na rynku pożyczki krótkoterminowe (tzw. „chwilówki”) są przeważnie wybierane w nagłych i niespodziewanych sytuacjach życiowych, a wartość pożyczanej kwoty nie przekracza w większości przypadków 3 tysięcy złotych. Konieczność pożyczenia wyższej kwoty, sięgającej kilkunastu tysięcy złotych jest już zwykle przesłanką do skorzystania z rozwiązania, jakim jest pożyczka ratalna. Trzeba jednak zaznaczyć, że oferowane na rynku pozabankowym produkty, choć łatwo dostępne, cechują się wyższymi kosztami niż typowe produkty bankowe – czasami jednak pomimo tego są określane, jako kredyty pozabankowe. Rzecz jasna rekompensują to przez zdecydowanie niższe wymagania dokumentacyjne i bardziej liberalne kryteria przyznawania pozytywnej decyzji kredytowej.

Tab. 1 Różnice pomiędzy pożyczką krótkoterminową, długoterminową, a kredytem długoterminowym.

Nazwa	Pożyczka krótkoterminowa (tzw. chwilówka)	Pożyczka długoterminowa (ratalna)	Kredyt długoterminowy
Czas kredytowania	Krótki okres kredytowania (do 60 dni)	Dłuższy okres kredytowania (do 5 lat)	Długi okres kredytowania (od 3 lat)
Udzielana kwota	Stosunkowa niska kwota pożyczki	Wyższa kwota pożyczki	Wysoka kwota kredytu
Forma spłaty	Jedna – maksymalnie dwie transze	Spłata ratalna	Spłata ratalna
Instytucja finansująca	Instytucje pozabankowe	Instytucje pozabankowe	Banki
Wymagania względem pożyczkobiorcy	- dowód osobisty, - wniosek, - w niektórych przypadkach badanie zdolności kredytowej, - posiadanie konta bankowego	- dowód osobisty, - wniosek, - w niektórych przypadkach badanie zdolności kredytowej, - posiadanie konta bankowego	- dowód osobisty, - wniosek, - zaświadczenie o osiąganych miesięcznie dochodach, - badanie zdolności kredytowej (w tym BIG, KRD i inne), - posiadanie konta bankowego

Czy można otrzymać pożyczkę nie mając konta bankowego?

Niektórym osobom może się to wydawać dziwne, ale w dalszym ciągu spora część społeczeństwa nie posiada konta bankowego. Jest to spowodowane przyzwyczajeniem do gotówki, przekazów pocztowych, wizyt listonosza, ale również obawą przed „elektronicznym” pieniądzem i brakiem zaufania do banków. Niestety, brak konta bankowego mocno utrudnia uzyskanie pożyczki pozabankowej. Coraz większa liczba firm rezygnuje z prowadzenia fizycznych oddziałów, w których klienci mogli porozmawiać z pracownikiem i odebrać pożyczkę w gotówce. Dlaczego tak się dzieje? Powodem są wysokie koszty utrzymania tych placówek, czynsze, wyposażenie, wynagrodzenie dla pracowników, ochrona i obsługa gotówki. Ze względu na ograniczenia kosztów, do których firmy pożyczkowe zostały zmuszone poprzez ustawowe ograniczenie kosztów pozaodsetkowych, ale także aby oferować coraz wyższy standard obsługi, dość popularne stały się pożyczki udzielane przez telefon lub Internet. Rzecz jasna do otrzymania pożyczki będzie potrzeby rachunek bankowy, na który firma pożyczkowa będzie mogła przelać pieniądze.

Podstawowy Rachunek Płatniczy

Nie musisz od razu decydować się na płatne konto premium w najdroższym banku. Aby przyjąć wypłatę pożyczki, wystarczy nawet tzw. Podstawowy Rachunek Płatniczy. Jest to bezpłatne konto, które oferuje większość banków na polskim rynku. Podstawowy Rachunek Płatniczy mogą założyć za darmo konsumenci, którzy nie mają żadnego innego rachunku prowadzonego w walucie polskiej. Posiadacz podstawowego rachunku płatniczego nie zapłaci zarówno za otwarcie, jak i prowadzenie takiego konta. W ramach posiadanego rachunku będzie on natomiast mógł:

• dokonywać wpłat środków na rachunek,
• wypłacać gotówkę w bankomacie (zarówno na terenie Polski, jak i za granicą)
• wypłacać gotówkę w placówce bankowej lub przy użyciu terminala płatniczego,
• wykonywać przelewy,
• dokonywać płatności kartą.

Warto jednak dobrze zapoznać się z oferta i późniejszą umową podpisywaną z bankiem ponieważ na ogół właściciele bezpłatnych kont mają pewne ograniczenia, co do ilości darmowych przelewów, czy wypłata z bankomatów. Jak widać, taki darmowy rachunek nadaje się by przyjąć na niego wpłatę udzieloną w ramach pożyczki bez BIK.

Jak szybko dowiesz się, czy pożyczka została przyznana?

Osoby korzystające z pożyczek bez BIK zwykle nie mają innej możliwości na zdobycie gotówki. Dlatego pożyczka jest szybkim i skutecznym rozwiązaniem trudnej sytuacji. Niejednokrotnie im szybciej pożyczka zostanie wypłacona, tym lepiej dla konsumenta. Aby jednak mogło do tego dojść, firma pożyczkowa musi najpierw przeprowadzić analizę ryzyka finansowego i podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki lub nie. Zwykle odbywa się to w tym samym dniu roboczym, w którym wniosek został złożony. Jeśli nastąpiło to jednak w weekend lub święta, możliwe że będzie trzeba poczekać do następnego dnia roboczego. Decyzja o przyznaniu pożyczki przekazana może być telefonicznie, smsem lub e-mailem. W wiadomości znajdować się będą szczegóły dotyczące umowy, wysokości pożyczki, terminu spłaty i sposobu akceptacji umowy. Może się również okazać że firma pożyczkowa zaproponuje inną kwotę niż ta, o którą wnioskował klient.

Pożyczka bez BIK to maksimum dyskrecji

Poza wszystkimi powszechnie znanymi zaletami pożyczek pozabankowych – szybkość, elastyczność, przewidywalne koszty, należy także wspomnieć o maksymalnej dyskrecji. Firmy pożyczkowe dbają o poufność i prywatność swoich klientów. Nikomu niepowołanemu nie udostępniają danych, ani pozostałych informacji finansowych. Potencjalnie nie musisz się martwić, że ktokolwiek z Twojego otoczenia dowie się, że korzystasz z pożyczek. Pieniądze trafią na Twoje konto bankowe, do którego dostęp masz zapewne tylko Ty.

Szybkość to atut

Twój samochód uległ awarii i nie stać Cię na jego naprawę? Bez niego nie możesz pracować, odwozić dzieci do szkoły i po prostu normalnie funkcjonować? Szybka naprawa jest koniecznością. Do tego potrzebna jest gotówka. Jeśli na Twoim koncie brakuje środków, czasami jedynym środkiem  zaradczym jest sięgnąć po pożyczkę gotówkową. Pieniądze możesz otrzymać nawet tego samego dnia na konto. Zapłacisz nimi za części zamienne lub opłacisz mechanika. Podobnych sytuacji mogą być dziesiątki. Każdego dnia i u każdego z nas. Do ich rozwiązania najczęściej potrzebna będzie gotówka. Jeśli chwilowo jej nie posiadasz, wystarczy wypełnić formularz o pożyczkę. Awaryjne źródło finansowania w sytuacjach kryzysowych to właśnie pożyczki pozabankowe.

Jak wygląda spłata w praktyce?

Załóżmy, że firma wypłaciła Ci pożyczkę. Otrzymałeś ją na konto, wypłaciłeś pieniądze i w odpowiedni sposób je zagospodarowałeś. Pamiętaj, że niebawem nadejdzie termin spłaty pierwszej raty. Zastanawiasz się jak to zrobić? W tym celu należy sięgnąć do umowy. Znajdziesz w niej informacji o zasadach spłaty pożyczki. To tam zawarty jest harmonogram spłat, regulujący wysokość i termin płatności rat. Najczęściej będzie to przelew bankowy na podany numer rachunku. Taki przelew możesz wykonać samodzielnie ze swojego prywatnego konta bankowego. Jeśli nie masz pieniędzy na koncie, a jedynie w gotówce, możesz je wpłacić na swój rachunek w banku, przez wpłatomat lub udać się na pocztę i zlecić przekaz pocztowy. O jednym musisz jednak pamiętać. Aby firma pożyczkowa sprawnie i szybko zidentyfikowała Twój przelew, należy go odpowiednio zatytułować. Może to być wpisany w tytule numer umowy pożyczkowej lub inny ciąg znaków, precyzyjnie określony w umowie. Wiele firm uzależnia od terminowych spłat możliwość uzyskania kolejnych pożyczek na wyższe kwoty. Często kolejne pożyczki dla stałych klientów udzielane są na prostszych niż do tej pory zasadach – np. pożyczki na dowód osobisty.

Kiedy pożyczka nie jest korzystna?

Z pożyczek krótko i długoterminowych nie powinno się korzystać, gdy nie mamy pewności, że jesteśmy w stanie spłacić całość zobowiązania finansowego na czas. Konsekwencje wynikające z braku płatności skutkują wypowiedzeniem umowy i oddaniem przez firmy sprawy do sądu w celu odzyskania określonej w umowie kwoty. Oczywiście część firm, zanim tak postąpi zaproponuje rozwiązanie poprzez produkt konsolidacyjny celem restrukturyzacji długu. Istotnym zatem jest by bardzo uważnie przeczytać proponowaną umowę oraz konsekwencje wynikające z jej niedotrzymania.

Masz wątpliwości czy pożyczka pozabankowa jest dla Ciebie bezpieczna? A może chcesz się dowiedzieć jaka kwota może Ci zostać przyznana? Skontaktuj się z nami telefonicznie i uzyskaj niezbędne informacje. Nasi pracownicy odpowiedzą na wszystkie pytania i sprawnie przeprowadzą Cię przez proces wnioskowania.